Bank vs. EMI
Lokale Bank: volle Bankdienstleistungen, oft aufwändigeres Onboarding, Substanznachweis nötig.
EMI (E-Money Institution): Wise Business, Revolut Business, Mercury, Airwallex. Schnelles Onboarding, IBAN, Karten – aber keine echte Bankgarantie und nicht für jede Branche.
KYC-Prozess
- Pass und zweiter Lichtbildausweis
- Wohnsitznachweis (max. 3 Monate alt)
- Firmendokumente: Certificate of Incorporation, Memorandum, UBO
- Source of Funds: Steuerbescheide, Verkaufsverträge, Investorenverträge
- Geschäftsmodell-Beschreibung & Top-Kunden
Empfehlungen nach Land
- Dubai: Mashreq Neo Biz, WIO, Emirates NBD – lokale Bank klar bevorzugt
- Zypern / Malta: Bank of Cyprus, BOV + EMI als Backup
- Georgien: Bank of Georgia, TBC – sehr Crypto-freundlich
- Estland: Wise + LHV; klassische Banken sehr selektiv
Typische Fehler
- Onboarding ohne klare Story zum Geschäftsmodell
- Keine Substanz im Land → Bank lehnt ab
- Crypto-Bezug verschwiegen
- Nur ein Konto – fällt das aus, steht das Geschäft
Tipp
Immer mindestens zwei Konten parallel führen: eine lokale Bank und eine EMI als Redundanz.